A medida que la histórica temporada de incendios forestales de este año termina, los californianos que viven en territorios propensos a incendios obtuvieron un alivio temporal de otra amenaza: no pueden perder las pólizas de seguro de sus propietarios por un año más.

Las primas y las tasas de no renovación se han disparado en las regiones propensas a los incendios de California desde 2015, ya que las empresas se resisten a pagar los daños causados ​​por los incendios cada vez más devastadores del estado. Este año,  más de cuatro millones de acres  se han quemado, el doble del récord anterior del estado en la actualidad. La moratoria, promulgada por el comisionado de seguros Ricardo Lara, dará a 2.1 millones de propietarios de viviendas en las cercanías de esos incendios, el 18 por ciento de todos los titulares de pólizas en el estado, otro año para encontrar una nueva compañía de seguros o tomar medidas para mitigar el riesgo de incendio en su propiedad y convencer a su aseguradora para que amplíe la cobertura.

En 2019, las aseguradoras retiraron 235,274 pólizas en California, un aumento del 61% con respecto a 2018, según los datos publicados por la oficina de Lara en diciembre. El sesenta y cinco por ciento de ellos vinieron en áreas de moderado a alto riesgo de incendio, y los 10 condados más propensos a incendios del estado vieron un aumento del 203% en no renovaciones.

Muchos de esos clientes han recurrido al último recurso del estado: el California FAIR Plan, un grupo estatal que brinda cobertura básica contra incendios a los clientes que no pueden encontrar otra aseguradora. Las inscripciones en el Plan FAIR aumentaron 225% el año pasado.

En 2018, Lara, entonces senadora estatal, elaboró ​​una ley que establece que las aseguradoras deben esperar un año antes de dejar caer a un asegurado en un área quemada por el fuego, y dos años si la casa del asegurado fue destruida.

En diciembre pasado, utilizó esa ley para imponer una moratoria de un año contra las no renovaciones en 180 códigos postales identificados por los bomberos estatales como afectados directamente por incendios en 2019. La nueva moratoria cubrirá 477 códigos postales, más del doble que El anterior.

“Aunque no ha habido un incendio forestal en Oakland Hills desde el '91, creo que permanece en la lista de áreas en las que algunas aseguradoras no están dispuestas a atender”.

AMY BACH, TITULARES DE POLÍTICAS UNIDAS

La moratoria de 2019, que cubrió a más de un millón de californianos, expirará el 5 de diciembre, aunque 364,000 de esos residentes viven en áreas que se superponen con la nueva moratoria anunciada el jueves.

No habrá una cantidad repentina y masiva de personas que serán retiradas de sus políticas el 6 de diciembre, dijo Michael Soller, portavoz de la oficina de Lara. Las aseguradoras que cubren a los propietarios de viviendas protegidos por la moratoria anterior pero no a la nueva pueden retirar esas pólizas en la fecha en que comenzaron. Entonces, si obtuvo una póliza en marzo de 2018, la aseguradora no puede optar por no participar el 6 de diciembre, tiene que esperar hasta marzo de 2021, por ejemplo.

La nueva moratoria se alinea con las declaraciones de emergencia del gobernador Gavin Newsom del 18 de agosto, 6 de septiembre, 10 de septiembre y 28 de septiembre, protegiendo a los propietarios dentro de los códigos postales afectados por esos incendios durante un año a partir de esa fecha.

Amy Bach, quien fundó el National  El grupo de defensa del consumidor United Policyholders en 1991, dijo en una entrevista el mes pasado que las condiciones actuales para comprar seguros para propietarios de viviendas en California pueden ser las peores que jamás haya visto.

Algunos californianos que viven en áreas propensas a incendios y que no han sido eliminados están pagando entre tres y cuatro veces las primas que pagaban antes de 2015, dijo. Bach dijo que las moratorias de un año son útiles, pero dijo que se necesitan soluciones a largo plazo para proteger a los propietarios de viviendas en áreas que no se han quemado en los dos años anteriores.

Independientemente del trabajo que realicen para mitigar el riesgo de incendio en su propiedad, muchos residentes en esas regiones ahora están viendo cancelaciones porque se consideran de demasiado alto riesgo dado lo lejos que se han extendido los incendios de California. Un ejemplo es Santa Bárbara, el sitio del incendio Thomas 2017, dijo Bach.

“Ese es el tipo de lugar en el que esperaría que las aseguradoras realmente se retiraran porque aunque no ha habido un incendio allí en un par de años, creo que les preocupa que pueda haber otro”, dijo. "Aunque no ha habido un incendio forestal en Oakland Hills desde el '91, creo que permanece en la lista de áreas en las que algunas aseguradoras no están dispuestas a atender".

Las aseguradoras dicen que el mercado en algunas regiones propensas a incendios simplemente no es sostenible y enfrentan sus propios desafíos al pagar a las reaseguradoras, las compañías que aseguran a las compañías de seguros.

En 2017, las aseguradoras de propietarios pagaron $ 2.01 en reclamos por cada $ 1 en primas que cobraron, según datos estatales. En 2018, pagaron $ 1.70 por cada $ 1 en primas. Eso sumó: las reclamaciones de esas dos temporadas solo totalizaron $ 24 mil millones, aunque Pacific Gas and Electric asumió la responsabilidad de aproximadamente $ 11 mil millones de esas pérdidas.

Tanto el departamento de seguros como los defensores de los consumidores como Bach dicen que la solución definitiva radica en que las compañías de seguros incentiven a los propietarios a "endurecer" sus hogares contra incendios forestales mediante mejoras como instalar un techo de metal o recortar la maleza para dejar espacio alrededor de la casa.

Bach y Lara respaldaron un proyecto de ley este año, AB 2367, que habría requerido que las aseguradoras renovaran las pólizas para propietarios de viviendas que cumplieran con los estándares estatales para el endurecimiento de viviendas, pero murió en el comité después de una fuerte oposición de las aseguradoras.

Los representantes de la industria de seguros dijeron que están de acuerdo en que las medidas de mitigación de incendios son clave para resolver el problema a largo plazo, pero argumentaron que necesitan más ciencia para evaluar mejor en qué medida las medidas de mitigación específicas reducen el riesgo, así como más flexibilidad en la regulación de tarifas, antes de que lo sean. Capaz de colaborar en las medidas de endurecimiento del hogar.

Los incendios de 2017 “aniquilaron casi por completo” las ganancias de la industria en California de 2001 a 2016, según RAND Corporation. 

 “Por supuesto, estamos tan interesados ​​en la mitigación como cualquiera porque vemos que las casas se salvan por haber hecho la mitigación”, dijo Janet Ruiz, directora de comunicaciones del Insurance Information Institute, un grupo comercial. "La ciencia está llegando al punto en que están identificando qué cosas realmente marcan la diferencia".

Mientras tanto, es probable que clientes como Jaimi Jansen, que vive en Bonny Doon, continúen enfrentándose al aumento de las primas y al riesgo de que no se renueve.

Cuando Jansen se mudó al área al norte de Santa Cruz hace dos años, la aseguradora anterior de su casa se negó a extender la cobertura, y la compañía a la que fue luego la abandonó en marzo.

Ahora, en su tercera compañía de seguros, está pagando un 70 por ciento más que el año pasado. Bonny Doon está cubierta por la moratoria de 2020, pero el costo ha dejado a Jansen preguntándose si vale la pena quedarse en California.

“Va a hacer que gente como yo abandone el estado”, dijo. "Si no podemos permitirnos vivir aquí porque si nuestra casa se quema no podemos reconstruir, ¿qué estamos haciendo entonces?"

(CalMatters.org es una empresa de medios sin fines de lucro y no partidista que explica las políticas y la política de California).